养老金融，是一个概念体系，是指为了应对老龄化挑战，围绕着社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和。在发展养老金融方面，金融部门进行了积极探索并取得明显成效。如银行业通过网点适老化改造，提供老年版手机银行等为老年人提供针对性金融服务。金融机构围绕养老产业发展，从投融资等方面提供金融服务。

当下，已有一部分年轻人为养老做打算。从产品类型看，保险、存款等风险较低的稳健投资产品受到不少年轻人青睐。业内人士认为，要提高更多人的养老投资意识，还需优化个人养老金制度，提升其吸引力。

养老金融行业市场现状分析

人口老龄化加速的氛围，促使不少年轻人筹划养老大计。95后的杨女士告诉记者，她在去年开通了个人养老金账户，在对个人养老金产品进行研究对比后，购买了一份个人养老金保险产品。

“在个人养老金产品里，基金净值波动大。保险产品的投资回报率较高，而且适合长期投资。另外，这个账户每年最多能存12000元，我没必要把它拆分几份来投资。

日前，各上市金融机构的年报已披露完毕。从年报披露的数据和业绩说明会上管理层介绍的情况来看，加快发展养老金融，持续参与第三支柱养老保险改革，全力支持健康产业和银发经济发展已经成为金融业的重要着力点。多位业内人士表示，养老金融具有丰富的内涵和外延，既包括与个人养老相关的金融产品，也包括金融在养老产业方面的投入与资金支持。

随着人口老龄化进程加速，各金融机构特别是保险公司开始在全国各大城市布局养老社区。业内普遍认为，我国养老产业大有可为，发展银发经济既是实现老年群体美好生活向往的现实需要，也是经济社会高质量发展的新动能。养老产业未来前景广阔，将是一个新的经济增长点，既可以拉动投资，也可以促进就业。伴随着老年人口的增加，老年人的消费意愿和消费能力逐渐增强，养老产业也会越来越大。

根据中研普华产业研究院发布的《2024-2029年中国养老金融行业发展现状分析及投资前景预测研究报告》显示：

从内容上看，养老金融大致可分为养老金金融、养老产业金融和涉老金融服务三大领域。其一，养老金金融的对象是多层次养老保险基金。近年来各级财政部门积极发挥职能作用，不断加大财政补助力度，实施养老保险全国统筹，加强养老保险基金管理，截至2023年底，全国企业职工基本养老保险基金累计结余近6万亿元。其二，养老产业金融指的是金融机构以养老产业为对象，以满足老年人对日常生活用品、养老服务、休闲旅游等方面的多样化需求为目标，为相关养老产业尤其是养老服务业提供投融资支持的金融活动，包括拓宽多元化融资渠道、创新信贷产品和服务等。其三，涉老金融服务是指金融机构为老年客户提供的金融服务，以满足老年人的投资、理财、消费等需求为目标，积极创新金融产品和服务。随着老龄人口规模不断增长，与养老服务产业相关的银发产业将成为新的经济增长点。

养老金融行业市场前景趋势分析

我国人口老龄化程度不断加深。年初据国家统计局发布的数据显示，2023年年末60岁及以上人口已占全国人口的21.2%(按照联合国的划分标准，60岁人口10%即老龄化社会，20%即中度老龄化社会)，意味着中国在2023年年底已正式迈入中度老龄化社会。

随着老龄人口的急剧增加和AI驱动下收入分配格局的转变，我国养老健康医疗保障体系从服务方式到内容都在进入全面转型阶段，这也对金融机构的产品服务和业务模式提出更高的要求。

《国家积极应对人口老龄化中长期规划》提出，夯实应对人口老龄化的社会财富储备。《“十四五”国家老龄事业发展和养老服务体系规划》指出，鼓励金融机构开发符合老年人特点的支付、储蓄、理财、信托、保险、公募基金等养老金融产品，研究完善金融等配套政策支持。

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